¿Qué es el abuso financiero?

El abuso financiero es un comportamiento que busca controlar la capacidad de una persona para adquirir, utilizar o mantener recursos económicos. Además, amenaza su autosuficiencia y autonomía financiera[1]. Para las personas sobrevivientes de la violencia doméstica, esto puede manifestarse de la siguiente manera:

¿Por qué es importante?

El 99 % de las personas sobrevivientes de la violencia doméstica afirman haber sufrido algún tipo de abuso financiero[2] . Si una persona sobreviviente no puede permitirse acceder y mantener la seguridad, sus opciones se ven limitadas. Pueden verse obligadas a permanecer con alguien que les está causando daño o depender de otra persona para su

apoyo financiero. Si no pueden mantener su independencia financiera o acceder a los recursos necesarios, es posible que tengan que volver con la persona agresora.

Seguridad tecnológica y abuso financiero

El abuso financiero digital puede llevarse a cabo mediante el uso indebido de tecnologías como la banca en línea, las aplicaciones financieras u otras herramientas.  El objetivo es el de mantener el poder y el control sobre las personas sobrevivientes.

Existe una gran variedad de opciones de tecnología financiera disponibles, ésta se conoce como Fintech. Cada una de estas tecnologías ofrece diferentes servicios y en cuanto a se seguridad, cuenta con sus propios beneficios e inquietudes.

Los ejemplos comunes de Fintech incluyen versiones en línea o basadas en aplicaciones de servicios financieros como:

·        Banca: le permite acceder a las funciones tradicionales de un banco, incluidas las cuentas corrientes y de ahorro, el acceso al crédito, etc.

·        Pagos: diseñados para facilitar el intercambio de dinero entre particulares o el pago a un minorista por bienes y servicios.

·        Préstamos: proporciona acceso para solicitar y gestionar opciones de crédito, incluida la realización de pagos.

·        Inversión: herramientas para crear una cartera de inversión que incluya acciones, bonos, ahorros de alto rendimiento, etc.

·        Supervisión del crédito: proporciona acceso al informe de crédito, a las puntuaciones de crédito y, en ocasiones, a opciones para mejorar el crédito.

·        Gestión de prestaciones públicas: acceso en línea para solicitar prestaciones, supervisar importes y gastos, proporcionar verificación de ingresos, etc.

Fintech puede utilizarse estratégicamente para acceder fácilmente a una variedad de recursos financieros, y ofrece ventajas, tales como:

·        Fácil recepción de los ingresos. Las personas sobrevivientes pueden acceder a los fondos directamente y con mayor rapidez que con los métodos tradicionales, lo que puede marcar la diferencia cuando el tiempo apremia.

·        Acceso remoto a fondos y banca. Si una persona sobreviviente ha tenido que trasladarse por motivos de seguridad, puede resultarle difícil acceder a un banco físico o a un cajero automático de la red. Por otro lado, también podría tener dificultades para llegar a un banco durante el horario comercial habitual, y beneficiarse de las funciones de depósito móvil en línea y del acceso a las cuentas las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

·        Herramientas adicionales para supervisar las finanzas. Esto puede incluir herramientas presupuestarias en línea, acceso a estados de cuenta bancarios y de tarjetas de crédito, y métodos para supervisar y asegurar sus informes crediticios.

·        Conexiones que ahorran tiempo con bancos, prestamistas y herramientas de inversión. El tiempo es un recurso limitado, y un acceso más seguro y rápido a estos recursos puede liberar tiempo para atender otras necesidades.

Desafortunadamente, la tecnología financiera también puede ser utilizada de manera indebida como táctica de abuso, especialmente dentro de las relaciones íntimas donde la persona agresora puede tener un mayor acceso a la información, los dispositivos y las cuentas. Las personas agresoras aprovechan indebidamente la Fintech como medio para ejercer el poder y control a través de:

-      - Envío de solicitudes de fondos excesivas y no solicitadas, que pueden suponer un problema para la persona sobreviviente, y que le quita tiempo, recursos y además puede causarle estrés.

-      Vigilar el historial de gastos a través del acceso bancario compartido. Las personas agresoras pueden utilizar esta información para vigilar a una persona sobreviviente y rastrear dónde ha estado haciendo compras.

-      Cambiar las contraseñas compartidas para denegar el acceso a los beneficios. Las personas sobrevivientes que dependen de la asistencia del gobierno (como WIC, SNAP o Medicaid) y pierden el acceso a estos beneficios debido a la manipulación de sus cuentas de parte de una persona agresora, pueden verse obligadas a regresar a una situación peligrosa para acceder a alimentos y atención médica.

-      Utilizar prestamistas en línea para solicitar créditos a nombre de una persona sobreviviente. Si se conoce la información de la persona sobreviviente, como el nombre legal, fecha de nacimiento y número de seguro social, una persona agresora puede solicitar y hacer uso de créditos a nombre de la persona sobreviviente.  Lo anterior endeuda a la persona sobreviviente y dificulta su acceso a los recursos necesarios para poderse ir.

Estrategias

10 consejos que le ayudarán a proteger su información financiera en Internet

¡Los servicios en línea almacenan mucha información sobre nosotros! Existen numerosas herramientas digitales disponibles para gestionar nuestras finanzas, y todas requieren algún tipo de información de identidad financiera, como nuestro nombre, número de seguro social, puntaje de crédito y otros datos personales delicados. Es crucial asegurarnos de que nuestra información de identidad financiera esté protegida en línea para salvaguardar nuestras cuentas contra accesos no autorizados.

Cuando la persona a la que más nos preocupa proteger nuestras finanzas es una antigua pareja íntima o alguien que tuvo acceso a nuestra información financiera, recuperar el control de nuestra identidad financiera puede parecer similar a enfrentar una filtración de datos (data breach). A continuación encontrará 10 sugerencias sobre cómo proteger la información de su identidad financiera en Internet.

1.             Comparta información financiera confidencial solo con aplicaciones y organizaciones en las que confíe. Sus datos son una mercancía valiosa para muchos sitios web y aplicaciones (apps). Los sitios web y las apps solicitarán información delicada sobre su identidad financiera para diversos fines. Algunas le permitirán importar información bancaria, como el número de ruta y el número de cuenta de sus cuentas corrientes o de ahorro, para diversos fines, como el procesamiento de pagos, las solicitudes de alquiler y el seguimiento de gastos. Compartir esta información puede ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros con mayor rapidez, pero también puede poner en riesgo su privacidad si la aplicación o la institución no protegen su información adecuadamente. La información compartida también puede suponer un riesgo si una persona agresora tiene acceso a una cuenta vinculada a información que usted no desea que tenga, como tarjetas de crédito e información bancaria.

A la hora de decidir a qué sitios web o aplicaciones confiar su información, he aquí algunas cuestiones esenciales que debe tener en cuenta:

a.             ¿Con quién se comparte su información? Una vez que comparta su información con esta institución o aplicación, ¿se compartirá con otras personas? ¿Puede elegir con quién más se comparte esta información? Al evaluar la seguridad y la privacidad de sus cuentas, es importante saber si la información o los datos de alguna cuenta pueden compartirse con entidades que usted no desea que tengan acceso a ella, como organizaciones de terceros. Tenga esto en cuenta tanto para sus cuentas bancarias y de crédito como para las aplicaciones con las que comparte esta información. Esta información debería estar incluida en la política de privacidad que rige el uso de su cuenta o aplicación, pero a menudo estos documentos se pasan por alto al abrir una cuenta nueva, o son demasiado largos para leerlos y comprenderlos de una sentada.

Los bancos, por ejemplo, cuentan con normativas específicas sobre la información que pueden compartir con terceros no afiliados. Pueden compartir información considerada de dominio público (lo que significa que podría obtenerse de una fuente pública, legalmente, aunque el banco recibiera la información directamente de usted) con empresas ajenas al banco sin ofrecer a los clientes una opción de exclusión voluntaria. Los bancos también pueden compartir cierta información personal no pública (incluyendo que usted es cliente del banco, las compras realizadas con su tarjeta de crédito y otra información financiera personalmente identificable) con terceros no afiliados. En general, el banco está obligado a permitirle optar por no compartir esta información, aunque existen ciertas excepciones al requisito de optar por no compartirla[1] . Para más información sobre cómo pueden utilizar los bancos su información de identidad financiera, visite el Manual de la Norma de Privacidad de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC). Esta norma solo se aplica a los bancos, pero las demás empresas deben tener una política de privacidad que usted pueda revisar, y pueden ofrecer la posibilidad de optar por no compartir determinada información.

b.             ¿Cómo se utiliza su información? ¿Cuál es el propósito de recopilar su información? A menudo, las instituciones financieras y las aplicaciones Fintech solicitan o requieren acceso a su información personal para lograr el propósito que persiguen. Antes de compartirla, considere lo siguiente: ¿es esta información necesaria para que usted logre sus objetivos al utilizar las funciones de la aplicación o los servicios de la cuenta? Si no es así, ¿hay otra forma de lograr estos objetivos sin compartir esta información? Por ejemplo, ¿podría un posible arrendador revisar su sueldo u otra forma de verificación de ingresos, en lugar de solicitar información bancaria delicada?

c.             ¿Qué protecciones o medidas existen para garantizar la protección de su información personal una vez ingresada en la aplicación? Si una aplicación solicita acceso a información confidencial sobre su identidad financiera, debe ser transparente sobre cómo se utiliza y protege su información. Asegúrese de que está utilizando la aplicación correcta para la institución financiera o la aplicación Fintech de su elección, y descárguela de una tienda de aplicaciones de confianza. Las tiendas de aplicaciones de Apple y Google ofrecen a los usuarios una descripción general escrita por el desarrollador sobre la manera en la que la aplicación maneja los datos y ésta puede revisarse antes de descargar la aplicación. También puede revisar las evaluaciones y comentarios de los usuarios para ver si otros clientes han tenido problemas de seguridad con la aplicación. Además, algunos programas antivirus como Norton 360 pueden ayudarle a determinar si una aplicación goza de buena reputación o no, qué información recopila y con quién la comparte. Estos programas pueden ser una herramienta útil para determinar si una aplicación satisface sus necesidades de privacidad, pero suelen requerir una cuota o una suscripción de pago y puede que no sean accesibles para todas las personas sobrevivientes.

Norton se asoció recientemente con TechSoup en colaboración con NNEDV para donar licencias de productos para las personas sobrevivientes que están en el proceso de recuperación por abusos financieros y tecnológicos. Para obtener más información sobre esta asociación y sobre cómo los programas de servicios a las víctimas pueden poner en contacto a las personas sobrevivientes con estos productos, visite el blog de TechSoup.

2.             Compruebe la configuración de privacidad de las cuentas y aplicaciones con información personal delicada. Si le preocupa que una persona no autorizada pueda acceder a su cuenta, considere la posibilidad de aumentar la seguridad de las contraseñas y elegir tener la autenticación multifactorial. Algunas aplicaciones financieras tienen ajustes que permiten compartir el historial de transacciones con el público o incluso con las amistades que figuran en los contactos de su dispositivo. Puede resultar difícil ocultar la existencia de estas cuentas a las personas que buscan su presencia en estas aplicaciones, pero hay medidas que puede tomar para aumentar su privacidad. Evite utilizar funciones como la importación de sus contactos, que pueden ponerle en contacto con personas que no desea que tengan acceso a su información personal. En la mayoría de los casos, puede tomar medidas para restringir su acceso a usted en estas apps (como el bloqueo). Asegúrese de que sus ajustes protegen la información que no desea compartir. 

3.             Revise, asegure y/o elimine la información disponible públicamente sobre usted en línea. Existen diversas formas de gestionar su huella digital, algunas gratuitas y otras que requieren un pago único o una cuota mensual.

La información de identificación personal, como su nombre, dirección, dirección de correo electrónico, número de teléfono y otros datos, puede acabar en Internet de varias maneras: usted puede compartirla voluntariamente, otra persona puede compartirla en su nombre, puede ser distribuida por intermediarios de datos (cuya función es comprar, recopilar y vender información de diversas fuentes) o puede obtenerse si ocurre una filtración de datos.

Una forma sencilla de ver lo que está disponible públicamente sobre usted en Internet es utilizar un motor de búsqueda para buscar su nombre y ver qué información aparece en los resultados. Esto mostrará principalmente información de las tres primeras fuentes mencionadas, ya que la información divulgada en una filtración de datos no suele ser de fácil acceso a través de las búsquedas en línea.

a.             Si descubre información que compartió anteriormente y desea eliminarla, puede gestionarla o eliminarla por su cuenta siempre que siga teniendo acceso a la cuenta. Si ya no tiene acceso a la cuenta, puede ser que tenga que tomar medidas adicionales para recuperar el acceso a la cuenta desde la que compartió la información.

b.             Si ve información que otra persona ha compartido sobre usted y que no desea que se comparta, consulte el recurso de Safety Net sobre cómo eliminar información delicada de Internet.

c.             Si ve información recopilada por corredores de datos, ¡tiene opciones para conseguir que la eliminen! Consulte el recurso de Safety Net sobre los corredores de datos para obtener más información.

Existen varias opciones gratuitas y de pago para determinar si su información se ha visto comprometida en una filtración de datos, y qué información puede estar expuesta. Una de estas opciones es ¿he sido pwned?, que buscará filtraciones de datos conocidas para su dirección de correo electrónico, y le permitirá inscribirse para recibir notificaciones si ocurren futuras filtraciones. Algunos servicios pueden realizar búsquedas de información delicada adicional, como nombres de usuario, contraseñas, número de seguro social o fecha de nacimiento. Una vez que se entere de que su información se ha visto implicada en una filtración de datos, es importante que actualice las contraseñas para asegurar las cuentas actuales y que no reutilice una contraseña filtrada para ninguna otra cuenta.

4.             Coloque alertas en las tarjetas de crédito y las cuentas bancarias para que se le notifique por SMS o correo electrónico cuando se realice una compra, independientemente si los montos son bajos o altos, se produzca un intento fallido de inicio de sesión o se realicen otros cambios en sus cuentas. Estas alertas pueden variar de una cuenta a otra, pero generalmente le permitirán elegir qué tipos de cambios provocan una notificación para que pueda personalizarlas y adaptarlas a sus necesidades de seguridad. En el caso de las alertas de transacciones, a menudo puede establecer el nivel de gasto que activará una alerta, de modo que puede comprobar pequeñas compras o depósitos (a menudo se utiliza para comprobar si una cuenta está activa y ver si alguien la está supervisando), o solo ser notificado de gastos mayores (si le preocupa que una persona agresora pueda intentar hacer compras grandes o vaciar una cuenta compartida).

La configuración de este tipo de alertas puede notificarle compras no autorizadas o accesos a la cuenta con mayor rapidez que otros servicios de detección de fraudes, que pueden requerir un patrón o cambio más notable para activar una alerta. Antes de configurar este tipo de alertas, asegúrese de que no está enviando estas notificaciones a un dispositivo o dirección de correo electrónico que sea o pueda ser vigilado por la persona agresora, ya que esto podría aumentar su riesgo de seguridad.

5.             Otra forma de vigilar las compras no autorizadas es llevar un presupuesto y hacer un seguimiento de los gastos mensuales. Puede llevar un presupuesto manualmente o utilizar herramientas de presupuestación para realizar un seguimiento de sus gastos. Algunas herramientas de presupuestación pueden configurarse para importar los datos de las transacciones directamente desde las cuentas, lo que hace que el proceso de seguimiento de las transacciones sea más rápido y cómodo, pero asegúrese de que solo comparte esta información con sitios web y aplicaciones en los que confía (véase el consejo número 1). Llevar un presupuesto tiene muchas ventajas adicionales, como un mejor conocimiento de su salud financiera general y la posibilidad de identificar patrones de gasto y formas de ahorrar. Si desea obtener más información sobre los aspectos básicos del presupuesto y los fundamentos financieros, consulte el módulo 2 del plan de estudios Moving Ahead de Allstate y NNEDV.

6.             Si tiene acceso a crédito, una forma de proteger sus finanzas es utilizar una tarjeta de crédito en lugar de débito para las compras de rutina. Lo ideal es utilizar una tarjeta de crédito que nunca haya sido compartida con la persona agresora para que sus compras no puedan ser vigiladas. Esto puede ofrecer un nivel adicional de protección por encima de los activos en efectivo si le roban la tarjeta o si la información de la tarjeta se utiliza de forma indebida. La mayoría de las tarjetas de crédito y débito ofrecen cierto nivel de protección contra las compras no autorizadas y no responsabilizan al titular de los cargos fraudulentos. Aun así, a menudo puede llevar tiempo disputar estos cargos y conseguir que se borren de una cuenta. El uso de una tarjeta de crédito también protegerá los activos en efectivo contra la retirada instantánea. Si tiene varias tarjetas de crédito, podría utilizar tarjetas específicas para tipos concretos de compras (por ejemplo, comestibles, gasolina, etc.) puede ayudar a que el fraude u otros gastos no autorizados sean más fáciles de detectar si se producen.

Nota: Este método requiere acceso al crédito, que no está al alcance de todas las personas que buscan asegurar su identidad financiera. Si no tiene acceso al crédito, otro método para proteger sus fondos bancarios es sacar dinero en efectivo para las transacciones que considere de alto riesgo o que no desee que sean supervisadas.

7.             Supervise su informe crediticio y haga un seguimiento de cualquier nueva consulta o cambio en su puntuación crediticia. Existen varias opciones gratuitas y de pago para supervisar los cambios en su informe crediticio. Visitando AnnualCreditReport.com, puede solicitar una copia gratuita de su informe crediticio a cada una de las tres agencias de informes de los consumidores de ámbito nacional cada 12 meses. Algunas de las agencias de informes de los consumidores le permitirán suscribirse a una cuenta y recibir copias adicionales de su informe. Es importante tener en cuenta que los informes crediticios mostrarán las cuentas de crédito activas y cerradas, cuánta deuda tiene y el historial de pagos, normalmente no incluyen una puntuación crediticia. Si desea revisar su puntuación crediticia, este artículo de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor enumera varias formas de averiguar sus puntuaciones crediticias. Las puntuaciones crediticias se determinan en función de la información incluida en sus informes crediticios, por lo que si encuentra actividades fraudulentas o errores en su informe crediticio, esto puede afectar a su puntuación crediticia.

Si busca una supervisión automatizada o informes más frecuentes, existen opciones de servicios de pago que pueden ayudarle a seguir más de cerca su actividad crediticia.

8.             Utilice las alertas de fraude para una protección adicional de su identidad financiera y su crédito. Las alertas de fraude notifican a los posibles acreedores que usted ha sido o puede ser víctima de un fraude, y les anima a tomar medidas adicionales para verificar su identidad antes de ampliarle una nueva línea de crédito. Existen dos tipos de alertas de fraude: inicial y ampliada. Puede solicitar una alerta de fraude inicial por cualquier motivo, y permanecerá en su informe crediticio durante un año. Las alertas de fraude iniciales pueden renovarse anualmente según sea necesario. Una alerta de fraude ampliada solo está disponible para las víctimas de fraude con ciertos tipos de documentación, como un informe policial, un informe de robo de identidad de la FTC o una declaración jurada de fraude que confirme el fraude y/o el robo de identidad. Este tipo de alerta de fraude permanecerá en su informe crediticio hasta siete años, a menos que opte por retirarse antes, y le impedirá recibir ofertas de tarjetas de crédito y seguros durante 5 años.

Ambos tipos de alertas de fraude también le permitirán solicitar copias adicionales de su informe crediticio de forma gratuita con fines de supervisión del crédito. Solo tiene que solicitar una alerta de fraude a través de una de las tres agencias de crédito de ámbito nacional (Experian, TransUnion y Equifax), que se comunicarán con las otras dos en su nombre.

9.             Congele su crédito en su informe crediticio. Cualquiera puede solicitar la congelación de su crédito, pero si cree que la información sobre su identidad financiera se ha visto comprometida, o si ha sido víctima de un fraude, puede ser un paso importante para aumentar su seguridad. La congelación del crédito restringe el acceso a su informe crediticio con el fin de ampliar el crédito a su nombre. Esto puede impedir que alguien abra una cuenta de crédito fraudulentamente con su nombre, aunque disponga de información sobre su identidad financiera. Puede descongelar su crédito cuando necesite permitir que un acreedor acceda a su informe, como cuando solicita una tarjeta de crédito, alquila un apartamento o compra un coche.

Para congelar o descongelar su crédito, debe ponerse en contacto individualmente con cada oficina de crédito. Le pedirán que verifique su identidad y puede que tenga que aportar documentación para ello. Si sabe a qué oficina(s) de crédito necesita acceder un acreedor potencial para aprobar una solicitud, puede descongelar su crédito solo con esas oficinas, durante el tiempo que requiera el acreedor, como una capa extra de seguridad.

Las tres agencias de crédito nacionales también ofrecen un servicio llamado bloqueo de crédito (que puede ser un servicio gratuito o de pago) que funciona de forma similar al congelamiento de crédito, pero ofrece un método más rápido para congelar y descongelar el crédito según se solicite. Es importante tener en cuenta que, mientras que las agencias de crédito están obligadas por ley a ofrecer congelaciones de crédito, los bloqueos de crédito se rigen por las políticas de las empresas que los ofrecen, y pueden no ofrecer las mismas protecciones legales que una congelación de crédito.

Si es usted víctima de un robo de identidad, puede visitar IdentityTheft.gov para elaborar un plan de recuperación personalizado basado en su situación.

10.          Utilice cuentas, dispositivos y redes seguros para acceder a sus cuentas financieras. Los dispositivos y redes seguros ayudan a garantizar que las cuentas permanezcan libres de interferencias externas. Una expareja podría tener información sobre usted, como su número de seguro social, su fecha de nacimiento u otros datos sobre preguntas de seguridad que empresas como su banco u otras instituciones financieras suelen utilizar para autenticar su identidad. Si ha compartido una cuenta con alguien en el pasado en quien ya no confía, es posible que tenga que tomar ciertas medidas para asegurarse de que usted sea la única persona que tiene acceso ahora. Si añadió a una expareja como persona usuaria autorizada en una cuenta de pago, es posible que pueda revocar su acceso. Si la cuenta se abrió conjuntamente, puede que tenga que cerrar la cuenta y abrir una nueva para asegurarse de que no tienen acceso. Póngase en contacto con el gestor de su tarjeta de crédito o con su banco para obtener más información y determinar los pasos a seguir.

Algunas instituciones financieras pueden vender sus datos o compartirlos con terceros con fines de marketing. Esto puede dar lugar a la recepción de ofertas de crédito y otros contactos no solicitados. Si estas ofertas no solicitadas llegan a una dirección de correo electrónico o postal a la que tiene acceso una persona agresora, éste podría ser alertada de que usted ha abierto una nueva cuenta, o recibir información que incluya el importe de la deuda que tiene actualmente.

Una forma de evitar el acceso no autorizado es proteger las cuentas personales con un PIN o una contraseña que solo usted conozca. Si desea más información sobre cómo proteger cuentas y dispositivos, consulte las guías de Safety Net sobre cómo proteger dispositivos y cuentas y cómo gestionar contraseñas de forma más segura. Safety Net también dispone de recursos sobre cómo aumentar la seguridad de su conexión a Internet. Si le interesa aumentar la seguridad general de su información en línea, el Planificador de seguridad de Consumer Reports le guía en la creación de un plan de seguridad personalizado y gratuito basado en sus dispositivos e inquietudes.

Recomendaciones

Más allá de las medidas de que disponen las personas sobrevivientes individuales para asegurar la información sobre su identidad financiera, hay formas en que otros actores sociales pueden empezar a apoyar a las personas sobrevivientes de abusos financieros. A continuación se ofrecen algunas recomendaciones para las comunidades, las instituciones financieras y las empresas tecnológicas, así como para los responsables de las políticas. Estas recomendaciones son solo el principio; no resolverán todas las formas en que los sistemas perjudican actualmente a las personas sobrevivientes. Queda mucho por hacer para crear sistemas sociales y financieros que apoyen activamente a las personas sobrevivientes de abusos, pero tenemos la esperanza de que las personas sobrevivientes, los defensores, las comunidades, las instituciones financieras, las empresas tecnológicas y los responsables de las políticas puedan seguir trabajando juntos para lograr un cambio significativo.

Para las Comunidades:

• Mantenga las opciones de pago en efectivo a disposición de los consumidores. El dinero en efectivo puede ser el único medio de pago accesible para las personas sobrevivientes que huyen de abusos financieros, y tiene la ventaja de no ser fácilmente rastreable. Cuando las empresas realizan la transición a sistemas de pago sin efectivo, eliminan opciones para quienes no tienen la capacidad de utilizar la moneda digital de forma segura.

• Asóciese con los programas locales contra la violencia doméstica para recibir formación sobre el uso indebido de la tecnología para cometer abusos financieros. Las comunidades informadas pueden apoyar mejor a las personas sobrevivientes de abusos financieros y elaborar políticas que permitan a todas ellas participar plenamente en las economías locales.

Para instituciones financieras y tecnológicas:

• Las instituciones financieras y las empresas de tecnología financiera deben detectar los abusos financieros en el curso de sus operaciones diarias. Estas instituciones deberían incluir en sus funciones de denuncia un lenguaje que permita a las personas sobrevivientes denunciar fácilmente los incidentes. La detección temprana significa un menor potencial de abuso financiero continuado, y puede ayudar a las personas sobrevivientes a identificar el abuso y acceder antes a los recursos. Esto también significa menos perjuicios financieros que las instituciones deban afrontar más adelante.

• Las instituciones deben desarrollar la capacidad de condonar voluntariamente la deuda coaccionada, permitiendo a las personas sobrevivientes reconstruir el crédito antes y con menos penalizaciones por la deuda que no acumularon voluntariamente.

Para los responsables de políticas:

• Exigir a las instituciones financieras que aborden y alivien la deuda coaccionada.

• Crear financiación pública para abordar la reparación del crédito. Cuando las personas sobrevivientes no soportan una deuda coaccionada y la carga de reconstruir su crédito tras un abuso financiero, pueden buscar seguridad y centrarse en su recuperación.

• Una normativa financiera justa para el sector Fintech debería incluir ayudas para las personas sobrevivientes de la violencia y los abusos financieros.

Recursos adicionales

• Proyecto de red de seguridad

• Aplicación TechSafety

• Plan de estudios Moving Ahead

• Proyecto de justicia económica

• Fintech: Cómo el pago móvil y la economía colaborativa pueden ayudar a mejorar la seguridad de las personas sobrevivientes

• Robo de identidad.gov

• Planificador de seguridad

Actualizamos nuestros materiales con frecuencia. Visite TechSafety.org para obtener la última versión de éste y otros materiales.

[1]FDIC. "Manual de la Regla de Privacidad". FDIC.gov. Última modificación 2023. https://www.fdic.gov/regulations/examinations/financialprivacy/handbook/index.html.

[1] Adrienne E. Adams y Marisa L. Beeble, "Violencia de pareja íntima y bienestar psicológico: Examining the Effect of Economic Abuse on Women's Quality of Life", Psychology of Violence 9, no. 5 (2019)

[2] Adrienne E. Adams, Medición de los efectos de la violencia doméstica en el bienestar financiero de las mujeres (Madison: Centro para la Seguridad Financiera de la Universidad de Wisconsin-Madison, 2011)